Содержание факторинговых услуг. Финансирование при факторинге. Отличие финансирования при факторинге от других банковских продуктов.


Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции (товаров, работ, услуг), и является разновидностью торгово-комиссионной операции.

Цель факторинговых операций - своевременное инкассирование долгов для снижения потерь от отсрочки платежа и предотвращения появления безнадежных долгов. Использование факторинга ускоряет получение большей части платежей, гарантирует полное погашение задолженностей, снижает расходы, связанные с ведением счетов, и обеспечивает своевременность поступления платежей поставщикам при наличии временных финансовых трудностей у плательщиков.

Основная функция факторинга - предоставление финансовых средств поставщику продукции после ее отгрузки или в определенный договором факторинга день.

Отличие финансирования при факторинге от других банковских продуктов.

Принципиальное отличие факторинга и кредита заключается в том, что кредит ориентирован на успехи компании в прошлом, на те активы, которые были заработаны вчера, факторинг же ориентирован на будущие успехи в продажах, и даже если продажи вырастут в 5 раз, это не будет ограничением для финансирования в рамках факторинга.

Факторинг

Кредит

Овердрафт

Кто возвращает банку деньги

Погашается из денег, поступающих от дебиторов

Возвращается Банку заемщиком

Возвращается Банку заемщиком

На какой срок выдается

Выплачивается на срок фактической отсрочки платежа (до 90 - 120 календарных дней)

Выдается на фиксированный срок.

Устанавливаются жесткие сроки пользования траншем, как правило, не превышающие 30 дней

Когда происходит выплата

Выплачивается в день поставки товара

В обусловленный кредитным договором день

Срок действия договора ограничен (не более 3-6 месяцев)

Нужно ли расчетно-кассовое обслуживание в Банке

Переход компании на расчетно-кассовое обслуживание в Банк не требуется

Банк может включить в кредитный договор условие о переходе заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк

Банк может включить в кредитный договор условие о переходе переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в Банк

Требуется ли какое-либо обеспечение

Не требуется никакого обеспечения

Банк может потребовать предоставить залог по кредиту и/или обязать заемщика обеспечить обороты по расчетному счету, адекватные сумме займа

Предусмотрено поддержание определенного оборота (5:1) по расчетному счету. Обеспечение в виде залога не требуется


Лимит по выдаче денежных средств

Размер не ограничен и может увеличиваться по мере роста объема продаж клиента

Выдается на заранее обусловленную сумму

Лимит устанавливается из расчета 15-50% от месячных кредитовых поступлений на расчетный счет заемщика

Срок погашения

Погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара

Погашается в заранее обусловленный день

Все кредитовые поступления автоматически списываются с расчетного счета в погашение овердрафта и процентов по нему

Необходимое количество документов

Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры

Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов

Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов

Возможность повторного получения

Продолжается бессрочно

Погашение не гарантирует получение нового

Погашение не гарантирует получение нового

Дополнительные услуги

Сопровождается сервисом, который включает в себя: управление дебиторской задолженностью, покрытие рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа, консалтинг и многое другое

При кредитовании помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг

При овердрафте помимо предоставления средств клиенту и РКО Банк не оказывает заемщику каких-либо дополнительных услуг.

Овердрафт - кредитование банком расчетного счета клиента для оплаты им расчетных документов при недостаточности или отсутствии на расчетном счете клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступающие на счет клиента.

Предыдущие материалы: Следующие материалы: